L’essentiel à retenir : les honoraires de courtage sont libres : forfait ou pourcentage du montant emprunté, selon le courtier et la complexité du dossier. Ils doivent figurer dans un mandat écrit signé avant toute démarche et ne peuvent être payés qu’après le déblocage effectif du prêt. Le courtier est aussi souvent rémunéré par la banque. Ces frais entrent dans le TAEG : ils valent la peine si le gain (taux, assurance, frais de dossier) les dépasse.
Sommaire
- Comment se rémunère un courtier
- Ce que dit la loi
- Les frais valent-ils le coup ?
- Négocier les frais
- FAQ
Comment se rémunère un courtier
- Honoraires payés par l’emprunteur : forfait (souvent pour les courtiers en ligne) ou pourcentage du montant emprunté (souvent pour les agences).
- Commission versée par la banque qui accorde le prêt.
- Les montants varient beaucoup : comparez plusieurs courtiers et demandez le détail par écrit.
Pour savoir s’il faut passer par un courtier, voir courtier ou banque.
Ce que dit la loi
- Le courtier (IOBSP) doit être immatriculé à l’ORIAS.
- Un mandat écrit précise sa mission et sa rémunération avant toute intervention.
- Aucune rémunération ne peut être perçue avant le versement effectif des fonds (article L519-6 du Code monétaire et financier).
- Les frais de courtage obligatoires sont intégrés au TAEG de l’offre de prêt.
Les frais valent-ils le coup ?
Comparez le coût total du crédit (intérêts, assurance, frais de dossier, garantie, courtage) entre l’offre trouvée par le courtier et la meilleure offre obtenue seul. Exemple de raisonnement : sur un prêt de 250 000 € sur 25 ans, une baisse de taux de 0,20 point représente plusieurs milliers d’euros d’intérêts économisés, auxquels peut s’ajouter le gain sur l’assurance emprunteur. Si ce gain dépasse nettement les honoraires, le courtier est rentable. Faites le calcul avec le simulateur de prêt.
Négocier les frais
- Demander un forfait plutôt qu’un pourcentage sur un gros montant.
- Comparer courtiers en ligne et en agence.
- Négocier en parallèle les frais de dossier de la banque. Voir négocier les frais de dossier.
- Vérifier si les honoraires sont dus en cas de refus de l’offre trouvée.
FAQ
Quand paie-t-on le courtier ?
Uniquement après le déblocage des fonds ; toute demande de paiement avant est illégale.
Les frais de courtage sont-ils finançables ?
Ils peuvent être intégrés au plan de financement, selon la banque.
Le courtier est-il toujours payant ?
Pas toujours pour l’emprunteur ; certains se rémunèrent uniquement par la commission bancaire.
Sources : Code monétaire et financier, articles L519-1 et suivants (dont L519-6) ; Code de la consommation (TAEG) ; ORIAS. Vérifié en octobre 2026.